第三部分金融机构。

第十章商业银行。

一、学习目标和要求。

通过本章的学习，可以了解商业银行的性质、功能和经营原则，熟悉商业银行的主要业务内容和特点。了解风险的定义和分类、风险管理的定义、性质和目标、商业银行风险管理的三种基本机制及其相互关系；了解信用风险、市场风险和操作风险的计量和管理方法，掌握商业银行的风险管理理念和基本方法。

二是课程内容。

第一节商业银行的性质、功能和经营原则。

(一)商业银行的性质。

以盈利为目标，以金融资产和负债为经营对象的综合性多功能金融企业。

(二)商业银行职能。

信用代理，支付代理，信用创造和金融服务。

(3)商业银行的经营原则。

安全性:商业银行自有资本较少，经营状况特殊，面临的各种风险要求商业银行遵循安全性的要求。

流动性:流动性的定义。流动性要求的必要性。

商业银行保持盈利能力的意义。

商业银行经营“三性”原则与协调统一关系的矛盾。

第二节商业银行的负债。

(一)存款负债。

交易账户和非交易账户(储蓄账户)的类型。

(2)非存款负债。

同业拆借、央行贴现贷款、证券回购、国际金融市场融资、中长期债券发行。

第三节商业银行资产业务。

(1)现金资产。

库存现金，收款现金，中央银行存款。

(2)银行贷款。

短期贷款和中长期贷款，或其贷款和定期贷款、抵押贷款和信用贷款、一次性贷款和分期贷款、批发贷款和零售贷款。

(三)证券投资；

商业银行证券投资的目的和类型。

第四节商业银行中间业务。

(一)中间业务的概念和类型。

结算中介业务、融资中介业务、管理中介业务、衍生金融工具业务、委托业务、代理业务、自营业务、信用中介业务和非信用业务。

(二)我国商业银行的中介业务范围。

支付中介业务、银行卡业务、代理中介业务、担保中介业务、承诺中介业务、交易中介业务、资金托管业务、咨询业务等中介业务。

第五节商业银行管理理论的发展。

(一)资产管理理论。

商业贷款理论、资产转移理论和预期收益理论。

(二)债务管理理论。

(三)资产负债综合管理理论。

第6节风险和风险管理概述。

(a)风险的定义和分类。

(二)风险管理的定义、性质和目标。

(3)商业银行风险管理的三种基本机制及其相互关系。

第七节商业银行信用风险管理。

(一)信用风险的概念。

(二)信用风险的计量。

(3)信用风险管理。

第八节商业银行市场风险管理。

(一)市场风险概念。

(二)市场风险的计量。

(三)市场风险的管理。

第九节商业银行操作风险管理。

一、操作风险的定义、类型和特征。

(2)操作风险的评估和量化。

(3)操作风险管理。

三、考核知识点及考核要求。

(一)商业银行的性质和职能。

1.熟记:(1)商业银行的性质；(2)商业银行的职能。

2.了解:了解商业银行为什么是特殊企业？

3.应用:(1)商业银行的特殊性；(2)商业银行各项职能的具体表现。

(二)商业银行的经营原则。

1.记忆:(1)安全；(2)流动性；(3)盈利能力。

2.理解:理解“三性”的对立统一。

3.应用:(1)“三性”原则在商业银行的必要性；(2)商业银行经营过程中如何协调“三性”关系。

(三)商业银行负债。

1.记忆:(1)商业银行债务结构的变化；(二)商业银行负债的目的；(3)商业银行的负债类型。

2.了解:存款负债和非存款负债的内容。

3.应用:各种负债之间的差异。

(4)商业银行资产业务。

1.记忆:(1)现金资产的构成；(2)银行贷款分类；(三)证券投资的目的和种类。

2.理解:理解商业银行资产业务的意义。

3.应用:(1)商业银行资产构成；(2)各种资产对商业银行经营的意义。

(5)商业银行中间业务。

1.记忆:(1)商业银行中间业务的特点；(2)商业银行中间业务类型。

2.了解:了解商业银行中间业务与资产业务、负债业务的区别。

3.应用:(1)各种中介服务的差异；(2)我国商业银行中间业务的发展。

(6)风险定义和分类。

1.记忆:风险的两种定义和分类。

2.了解:风险的第二个定义，八大风险的含义和区别。

3.应用:如何利用风险的定义来识别各种潜在的风险。

(7)风险管理的定义、性质、目标和三种机制。

1.记忆:风险管理的定义、本质、目标和三种机制。

2.理解:风险管理的性质和目标以及三种机制之间的关系。

3.应用:如何制定风险管理目标和绩效考核。

(八)信用风险的定义、计量和管理。

1.识别:信用风险管理的定义、计量方法和控制方法。

2.了解各种信用风险度量和管理方法的优缺点。

3.应用:如何运用各种量化方法和控制方法有效管理信用风险。

(9)市场风险的定义、计量和管理。

1.记忆:市场风险管理的定义、计量方法和控制方法。

2.了解各种市场风险度量和管理方法的优缺点。

3.应用:如何有效合理地应用市场风险的各种计量和管理方法。

(10)操作风险的定义、计量和管理。

1.记忆:操作风险管理的定义、评估和量化方法以及控制方法。

2.了解各种操作风险度量和管理方法的优缺点。

3.应用:如何利用各种评估、量化和控制方法有效管理操作风险。

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